Cardul de credit oferă acces rapid la plată, libertate în cumpărături și poate ajuta la gestionarea cheltuielilor atunci când este folosit cu grijă. Mulți oameni apelează la el atât pentru mici achiziții zilnice, cât și pentru rezervarea vacanței sau cumpărături online. Totuși, gestionarea necorespunzătoare a cardului de credit poate genera costuri suplimentare, stres financiar și efecte pe termen lung asupra scorului de credit.
Cei care învață regulile de bază pot transforma cardul de credit într-un instrument util în bugetul personal. În continuare, găsești cinci dintre cele mai întâlnite greșeli, cu exemple clare și soluții practice, pentru a te ajuta să folosești cardul responsabil și minimizând riscurile.
1. Ignori faptul că banii de pe card nu sunt ai tăi
O greșeală obișnuită apare atunci când oamenii tratează suma disponibilă pe cardul de credit ca pe un venit suplimentar, nu ca pe un împrumut pe care trebuie să-l returneze. Poți observa ușor acest comportament la achizițiile impulsive – de exemplu, atunci când găsești o reducere atractivă și folosești cardul fără să te gândești la costul total pe termen lung.
De multe ori, suma folosită pare „invizibilă”, ceea ce conduce la cheltuieli peste posibilitățile reale. Stabilește un buget lunar clar pentru cheltuieli cu cardul. Folosește aplicații mobile pentru monitorizare sau chiar un tabel scris pe hârtie.
2. Folosești cardul de credit pentru a acoperi cheltuieli uzuale
Cardul de credit nu ar trebui să țină loc de salariu, nici să acopere luna de luna facturi sau alte angajamente financiare. Mulți clienți ajung să folosească aproape întreaga limită pentru plata utilităților, cumpărături alimentare sau rate. Această practică poate genera dependență de credit și creșterea graduală a datoriei.
De exemplu, dacă achiți lunar factura la energie, abonamentul TV și cumpărăturile necesare casei folosind cardul de credit și rambursezi doar o parte din sumă, în 5-6 luni poți ajunge la un sold greu de echilibrat. În plus, costurile totale cresc din cauza dobânzilor și comisioanelor. Folosește strategii de economisire, ca să-ți organizezi inteligent bugetul, astfel încât cardul să fie rezervat pentru situații cu adevărat urgente (reparații neprevăzute, evenimente medicale, pierderi de venit temporare ș.a.).
3. Achiți doar suma minimă solicitată de bancă
Mulți deținători de carduri aleg să ramburseze doar suma minimă cerută lunar de bancă, considerând că astfel scapă de datorii. În realitate, această decizie amână plata datoriei și mărește costurile.
De exemplu, dacă ai un sold de 2.500 lei, iar banca solicită lunar 3% din sumă (adică 75 lei), rambursezi în principal dobânzile și foarte puțin din datorie. După un an, poți ajunge să plătești înapoi suma inițială și dublu sau chiar mai mult în dobânzi, prelungind perioada de rambursare.
Pentru a diminua costurile suplimentare:
- Plătește oricând ai posibilitatea întreaga sumă folosită în luna anterioară;
- Stabilește o sumă lunară mai mare pentru rambursare, nu te limita la minimul solicitat;
- Folosește calculatorul de pe site-ul băncii pentru a estima costurile totale ale rambursării lente.
Folosești mai multe instrumente financiare? Studiază în detaliu diferențele dintre cardul de debit și cel de credit, pentru a lua cele mai bune decizii financiare.
4. Întârzii plata ratelor sau a facturilor legate de card
Sunt situații frecvente în care utilizatorii uită să plătească la timp facturile de card. O asemenea întârziere atrage penalități, dobânzi crescute și poate afecta istoricul de credit. Dacă banca raportează întârzierea către Biroul de Credit, acest lucru scade punctajul: ulterioarele cereri de împrumut vor avea condiții mai puțin avantajoase.
Dacă ai scadența pe 10 a fiecărei luni și uiți să plătești, pe lângă penalități, banca poate bloca temporar cardul. Majoritatea băncilor oferă opțiunea de plată automată sau trimit notificări înainte de termenul scadent.
Ia aceste măsuri pentru evitarea întârzierilor:
- Activează notificările prin SMS sau email de la bancă;
- Setează amintiri pe telefon pentru data scadenței;
- Discută din timp cu banca dacă anticipezi probleme la plată și soliciți amânare sau reeșalonare.
Aceste acțiuni simple pot ajuta la menținerea unui profil financiar stabil și la evitarea complicațiilor ulterioare.
5. Faci retrageri de numerar de pe cardul de credit
Retragerea de bani cash de la ATM folosind un card de credit presupune costuri suplimentare față de orice altă operațiune cu cardul. Dobânda se aplică imediat, fără perioadă de grație, iar comisioanele ajung, în general, la câteva procente din suma retrasă.
Dacă retragi 1.200 lei pentru o reparație auto și nu rambursezi repede suma, la finalul a două luni plătești nu doar suma retrasă, ci și cel puțin 100-150 lei în plus doar din dobânzi și comisioane. Pentru sume mai mari, pierderea crește.
- Folosește cardul de credit pentru plăți la comercianți, nu pentru cash;
- Dacă ai nevoie de numerar, apelează la cardul de debit sau la servicii de transfer între conturi;
- În situații neprevăzute, compară ofertele de la mai multe bănci și analizează cursurile de schimb dacă folosești cardul în afara țării;
- Consultă acest ghid despre plata cu cardul în străinătate pentru a evita costurile inutile.
Evită să retragi bani cash frecvent. Folosește această variantă doar dacă ai o situație urgentă și nu ai alte opțiuni rapide.
Sfaturi suplimentare pentru gestionarea cardului de credit
Folosește cardul de credit ca instrument de siguranță, nu ca sursă de bani permanenți. Informează-te despre ofertele băncilor și alege produsul potrivit nevoilor tale. Dacă vrei să îți îmbunătățești abilitățile de gestionare a banilor, urmărește articolele dedicate educației financiare. Iar pentru decizii complexe, apelează la un specialist financiar sau un consilier autorizat. Verifică periodic cursul valutar la zi și analizează toate costurile asociate cardului tău. Adoptă un comportament informat și prudent în gestionarea finanțelor!