Pentru a folosi cursul valutar în favoarea ta atunci când iei un credit în valută, trebuie să înțelegi modul în care fluctuațiile cursului de schimb pot afecta costul total al creditului. Iată câțiva pași importanți pentru a gestiona riscurile creditării în valută și a beneficia de currency exchange:
Alege o monedă stabilă pentru creditul în valută
Dacă intenționezi să iei un credit în valută, optează pentru o monedă stabilă, cum ar fi euro sau dolarul american. Monedele cu volatilitate redusă oferă o predictibilitate mai mare în ceea ce privește cursul de schimb, reducând riscul unor fluctuații majore care ar putea crește semnificativ ratele lunare.
Alege o monedă care are o rată de schimb relativ stabilă în raport cu moneda locală. De exemplu, dacă ai venituri în lei, îți dorești ca moneda în care iei creditul să nu fluctueze prea mult față de leu. Fiecare bancă poate aplica comisioane diferite pentru gestionarea unui credit în valută. Verifică toate costurile asociate cu fiecare monedă pe care o iei în considerare, pentru a evalua realist costurile creditării în monedă străină.
Monitorizează cursul valutar
Înainte de a contracta un credit, monitorizează evoluția cursului de schimb pe o perioadă mai lungă. Dacă moneda în care iei creditul este relativ slabă în raport cu moneda ta națională, poate fi un moment bun să iei creditul, deoarece cursul ar putea să devină mai favorabil în viitor, reducându-ți astfel costul ratelor. Există numeroase aplicații și platforme online care îți oferă date actualizate în timp real despre cursul valutar. Aceste aplicații îți pot trimite și notificări atunci când cursul atinge un anumit prag.
Monitorizarea cursului valutar pe termen lung poate oferi o perspectivă asupra posibilelor fluctuații viitoare. Există resurse financiare care analizează datele economice și politice globale ce pot influența cursurile valutare. Urmărește evoluția pe perioade mai lungi, pentru a lua decizii informate despre creditele în valută.
Evită perioadele de instabilitate economică
Fluctuațiile cursului valutar sunt adesea influențate de evenimente economice sau politice. Evită să iei credite în valută în perioade de instabilitate economică, fie la nivel global, fie la nivelul țării a cărei monedă o alegi. Crizele economice pot duce la deprecierea sau aprecierea bruscă a valutelor, afectând negativ valoarea ratelor lunare.
Factori macroeconomici precum rata inflației, PIB-ul și nivelul datoriilor externe, sunt relevanți în evaluarea stabilității economice. O economie cu inflație ridicată și un deficit bugetar mare este expusă la instabilitate monetară, ceea ce ar putea afecta negativ cursul valutar și costul creditului tău.
Protejează-te prin hedging valutar (acoperirea riscului valutar)
O strategie avansată de protecție împotriva fluctuațiilor cursului de schimb este hedgingul valutar. Se poate realiza prin contracte de schimb valutar sau alte instrumente financiare care blochează un curs de schimb pentru o perioadă viitoare, oferindu-ți stabilitate în ceea ce privește ratele lunare. Totuși, implică costuri suplimentare și este o metodă recomandată doar dacă ai cunoștințe financiare solide.
De exemplu, dacă iei un credit în euro, poți semna un contract forward pentru a cumpăra euro la un curs de schimb fix peste 6 luni, când vei avea nevoie să faci următoarea plată a ratei. Îți asigură un curs valutar fix, eliminând riscul de volatilitate a pieței. Ce se întâmplă când cursul de schimb devine mai favorabil pe parcurs? Nu vei putea beneficia de această modificare, deoarece ești blocat la cursul stabilit prin contract.
Ia în considerare cursul de schimb valutar anticipat
Consultă prognozele economice și rapoartele financiare legate de evoluția valutară. Băncile și agențiile economice oferă frecvent analize care pot anticipa cum va evolua cursul de schimb pe termen scurt și mediu. Astfel, poți decide când este cel mai potrivit moment să iei un credit în valută sau dacă este mai avantajos să rambursezi mai repede.
Diversifică veniturile pentru rambursarea creditului în valută
Dacă veniturile tale sunt în valută (de exemplu, euro sau dolari), este mai sigur să iei un credit în aceeași monedă, astfel eliminând riscul valutar. În caz contrar, dacă veniturile tale sunt în lei și iei un credit în valută, ești expus riscului de schimb valutar – dacă leul se depreciază, ratele tale vor crește.
Rambursează anticipat creditul, în momente favorabile
Dacă moneda în care ai luat creditul se depreciază semnificativ față de moneda ta locală, poate fi un moment oportun pentru a efectua plăți anticipate sau pentru a refinanța creditul. Astfel, poți reduce suma totală plătită și costurile creditului în valută.
Apelează la refinanțare sau conversie în moneda locală
În cazul în care cursul valutar devine nefavorabil, ia în considerare refinanțarea creditului sau conversia acestuia într-o monedă locală. Multe bănci oferă opțiuni de conversie valutară, iar dacă previziunile indică o depreciere continuă a monedei în care ai luat creditul, conversia poate reduce riscul unor rate mai mari în viitor.
Pentru a folosi cursul valutar în favoarea ta când iei un credit în valută, trebuie să fii informat și să monitorizezi evoluțiile economice. Opțiuni precum alegerea unei valute stabile, monitorizarea fluctuațiilor, hedgingul valutar și rambursarea anticipată în momente favorabile te pot ajuta să minimizezi riscurile și să optimizezi costurile creditului.